安全性の高いおすすめソーシャルレンディング6選を投資家がランキングで比較！

それではソーシャルレンディングのおすすめサービス6選

 

• Funds（ファンズ）
• AGクラウドファンディング
• COMMOSUS（コモサス）
• オルタナバンク
• LENDEX（レンデックス）
• Pocket Funding(ポケットファンディング)

 

について、投資のプロが以下の3項目について精査し、ランキング形式で紹介していきます。

 

このランキングは安全性に特化しているため、過去に元本割れを起こしているサービスはランキングに入れていません。

 

3項目である

 

• 運営会社の安全性
• 直近10件の借り手の開示レベル
• 直近10件の平均利回りの低さ

 

について簡単に説明し、数値も紹介していきます。

1.運営会社の安全性

ソーシャルレンディングで元本する可能性があるのは主に2通りあります。

 

借り手が返せなくなるか、サービス運営会社が倒産するかです。

 

少なくともサービス運営会社が倒産すれば全てのファンドが元本割れしてしまいますので、一番気をつけたいポイントです。

 

1.運営会社の安全性

 

運営会社の安全性
資本金1億円未満	1点
資本金1〜5億円未満	3点
資本金5億円以上	4点
上場企業（上場企業グループ）	5点

おすすめのソーシャルレンディングランキング5位.LENDEX(レンデックス)/5点

 

「LENDEX」は、株式会社LENDEXが運営するソーシャルレンディングサービスです。

LENDEX(レンデックス)の特徴・強み

LENDEXの売りは金利の高さで、最低でも6%ほどあり、10%以上のファンドも複数見つけられます。

 

ソーシャルレンディング業界でも最も高い水準と言えるでしょう。

 

金利が高い分リスクも高いことになりますが、2017年7月のサービス開始から2024年4月時点までにデフォルトはありません。

 

利息も毎月分配されるため、家賃収入のような不動産投資が可能になります。

 

さらに、第三者機関が査定した不動産担保を全案件につけており、査定価格の80%を上限にファンドを組成しているためデフォルトリスクも軽減されています。

 

LENDEXからの出金手数料がかからないのも嬉しいですね。

 

高金利や高い安全性と総合的に充実したサービスで、募集があれば1分足らずで完売するほど人気です。

 

運営会社の安定性	資本金194,500,000円	3点
直近10件の借り手の開示レベル	全社開示なし	1点
直近10件の平均利回り	7.45%	1点
合計点		5点

LENDEX(レンデックス)の運営会社情報

会社名	株式会社LENDEX
設立日	2000年8月1日
資本金	194,500,000円
従業員数	13名(役員を含む)
本社所在地	東京都渋谷区渋谷二丁目1番11号　郁文堂青山通りビル3階

 

レンデックスの評判をチェック⇨

 

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おすすめのソーシャルレンディングランキング6位.Pocket Funding(ポケットファンディング)/4点

 

「Pocket Funding」は、ソーシャルバンクＺＡＩＺＥＮ株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

Pocket Funding(ポケットファンディング)の特徴・強み

Pocket Fundingはサービス会社が沖縄県にあり、主に沖縄のファンドに投資できるのが特徴です。

 

沖縄特化といっても沖縄県内の幅広い地域に複数種類のファンドがあり、数も豊富です。

 

沖縄に偏ることのリスクが気になるかもしれませんが、過去に債務不履行はなく、担保も不動産または一部不動産が付いているためリスク対策もされています。

 

中でも人気なのが、沖縄軍用地を担保にできるファンドです。

 

沖縄軍用地は借主が国であり、安全性が抜群ですので不動産投資においても大人気なのですが、沖縄軍用地を担保にしたファンドに投資できるのは、沖縄特化ソーシャルレンディングの大きな強みでしょう。

 

サービス会社が所属する財全グループは沖縄で知名度があり、12年の社歴がありますし、沖縄を専門とすることのデメリットは今のところ見当たりません。

 

利回りやリスク対策に問題がないため、新しい投資先を探している方や投資の幅を広げたい方にはおすすめできるでしょう。

 

運営会社の安定性	資本金6,500万円	1点
直近10件の借り手の開示レベル	全社開示なし	1点
直近10件の平均利回り	4.78%	2点
合計点		4点

Pocket Funding(ポケットファンディング)の運営会社情報

会社名	ソーシャルバンクＺＡＩＺＥＮ株式会社
設立日	平成24年3月1日
資本金	6,500万円
従業員数	5名
本社所在地	沖縄県浦添市仲西3-15-5　財全GROUP・BLD

 

Pocket Fundingの評判をチェック⇨

 

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ソーシャルレンディングに関する疑問に答えます

ソーシャルレンディングに関して、よくある疑問について解説していきます。

そもそもソーシャルレンディングの仕組みって？どんなスキームなの？

ソーシャルレンディングは、ソーシャルレンディングを運営するサービス会社が融資する企業を見つけて、投資家がサービス会社を通じて企業に融資をします。

 

そして、融資をした企業から利息を払ってもらうことで、利益を得る仕組みです。

 

貸付する企業は中小企業やベンチャー企業が多く、銀行などからの借り入れが難しいため、ソーシャルレンディングを活用して資金を集めます。

 

企業側としては「少し高い金利を払ってでも資金を集めたい」と考えているので、高いリターンが得られるのです。

 

もちろんリスクもあるので、その点は気をつけるようにしましょう。

ソーシャルレンディングはおすすめしない？どんなリスクや失敗談がある？

 

ソーシャルレンディングにはもちろんリスクがあります。

 

元本が保証されているわけではなく、投資した金額がマイナスになる可能性もあります。

 

それ以外にも、仲介となるサービス会社が倒産するリスクや、投資先の詳細が分からないというリスクもあります。

 

ただ、リスクとリターンは表裏一体です。

 

全くリスクがないにも関わらず、ハイリターンのものはありませんし、あったとすればそれは詐欺です。

 

ソーシャルレンディングは、定期預金と比べると数百倍のリターンがありますから、あくまでも失ってもいい余剰資金で投資することをおすすめします。

ソーシャルレンディングに手数料はかかる？どんな種類の手数料が必要？

 

ソーシャルレンディングのサービスを使うためには、会員登録をして口座を開くところから始まり、運用を開始するには口座に入金をしてファンドを購入する必要もあります。

 

ほとんどのサービス会社では無料で会員登録や口座開設ができますし、口座の管理とファンドの購入にも手数料はかかりません。

 

この段階から手数料を取るような会社は、それだけで損ですのでやめておきましょう。

 

サービス会社によって違いが出るのは、口座への入金手数料と口座からの出金手数料です。

 

両方とも無料で行えるサービス会社も少しだけはありますが、特定の銀行以外は手数料が必ずかかってしまう会社も多いため注意が必要です。

ソーシャルレンディングで得た利益には税金がかかる？確定申告はどうすればいい？

 

ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として計上する必要があります。

 

所得に応じて税金を支払う必要があるので、その点は気をつけてください。

 

あなたがサラリーマンだとして、会社の給与以外から年間20万円以上の収益が出ている場合は、翌年の2月から3月の間に確定申告する必要があります。

ソーシャルレンディングと不動産投資クラウドファンディングは何が違う？

 

不動産クラウドファンディングは、投資する対象の物件が明確で情報もオープンになっています。

 

それに対して、ソーシャルレンディングは投資先の内容が詳しく分からない場合もあります。

 

投資対象の透明性に関しては、不動産投資クラウドファンディングの方が高いですが、その分リターンが小さい傾向にあります。

 

ハイリスクハイリターンを狙うならソーシャルレンディング、ミドルリスク・ミドルリターンを狙いたいのであれば、不動産投資クラウドファンディングがおすすめです。

ソーシャルレンディングはコロナでもおすすめ？

 

コロナの影響で、金融機関から融資を受けやすい状況が続いています。

 

ソーシャルレンディングは、通常金融機関から融資を受けられない会社が、高い金利を払ってでも借り入れをする仕組みです。

 

金融機関からの融資のハードルが下がった今、ソーシャルレンディングの案件の利回りが低くなる可能性は考えられます。

ソーシャルレンディングは短期と長期どちらがおすすめ？

 

ソーシャルレンディングには1年以内で短期に回収をするものと、1年以上の長期間でリターンを狙うものがあります。

 

短期であれば、資金拘束の期間が短かったり、デフォルトのリスクを下げるメリットがある一方、リターンは小さくなりがちです。

 

長期であれば、比較的多くのリターンが見込める一方で、デフォルトのリスクが高まり、資金拘束の期間が長くなります。

 

それぞれのメリット・デメリットをよく理解して、ニーズに合ったファンドを選んでください。

これから始める初心者におすすめのソーシャルレンディングはある？

これからソーシャルレンディングを始めようとしている人には、下記の3点を押さえてから利用することをおすすめします。

 

• 運用期間が比較的短いもの
• 過去に問題があったサービス会社は避ける
• 担保と保証があるか

 

最初はリスクを最低限に抑えながら、資金面に余裕が出てきてから、許容できるリスクの範囲を広げていくといいでしょう。

ソーシャルレンディングを運用してデフォルト（貸し倒れ）してしまう確率は何%？

 

2018年にフィンテナが調査した「2015年から3年間のソーシャルレンディング業界におけるデフォルト率」は1.47%でした。

 

その後の調査はまだ出揃ってないのが現状ですが、比較的新しい業界であるため、初期の頃は問題が多かったことも事実です。

 

運用会社は過去の元本割れなどの数字をサイトなどで出しているので、それらを見ながら投資していくのがいいでしょう。

 

過去のデフォルトがゼロの会社もあります。

 

次第に法整備が整ってきているため、デフォルトリスクなどは今後は抑えられていくのではないでしょうか。

ソーシャルレンディングで最も怖い事業者リスクとは？過去にどんな事件があった？

 

ソーシャルレンディングでは、デフォルトよりも事業者そのものが不正を行うことや、消滅してしまうリスクの方が怖いと言えます。

 

裁判にまで発展した事例でいえば、「みんなのクレジット事件」では31億円が事業者に奪われてしまいました。

 

また、maneoマーケット社関連でも10億円以上のお金が流用されており、架空のファンドと架空のデフォルト、虚偽記載、会社の資金と投資家のお金を同じ口座で使っているなど、いくつもの問題が起きてきました。

 

他にも、行政処分を受けて消滅した会社も複数ありますし、投資家のお金が返ってこなかった事例はいくつもあります。

 

法律が整備されて融資先の情報が開示されるようにもなりましたが、どんな事例やリスクがあるのかは知っておくべきでしょう。

ソーシャルレンディングの5chの評判・口コミはいい？悪い？

 

5chにおいて投資系サービスの評判は悪く書かれることが多いですが、ソーシャルレンディングの評判・口コミはどうでしょうか。

 

匿名で書き込める5chはあくまで参考程度にすべきですが、筆者が調べたところ意外にも評判のよい口コミが多かったです。

 

ツイッターでもソーシャルレンディングの評判は良くなっており、分配金の報告をする書き込みや、どのサービスがおすすめかなどポジティブなものが多いです。

 

始まったばかりのように、頭ごなしに「怪しいのでは？」と疑う意見がほとんど見られなくなったのは、ソーシャルレンディングが日本でも根付いてきた証拠かもしれません。

意外に大きい入金出金手数料と入金タイミング

 

ソーシャルレンディングは、ほぼ全てのサービス会社で口座管理料はかかりません。

 

しかし、入金と出金の際の手数料はサービス会社によって異なります。

 

どちらも無料にしている会社もあれば、入金だけ投資家負担の会社もありますし、出金に500円以上必要な会社もあります。

 

入金出金手数料は意外に大きく、例えば出金に500円かかるのならば、1万円を金利5%で1年間運用した利益が消えてしまいます。

 

リスクを取って運用した意味がなくなりますし、運用で得た利益からは20%が源泉徴収されるため、むしろマイナスになってしまいますよね。

 

さらに、入金のタイミングは2つに分かれ、ファンドへの出資が決まった後に入金する会社と、そもそもファンドに申し込みをする前に入金が必要な会社があります。

 

ファンドに申し込みする前に入金させる会社では、クリック合戦に負けて出資ができなくてもお金はソーシャルレンディングの口座にあるため、金利0%で放置するか、出金手数料分マイナスになってでも引き出すしかありません。

 

「入金出金手数料をいくらにしているか」と「入金のタイミングはいつか」を確認することは、良心的なサービス会社を選ぶために意外に重要なポイントかもしれません。

ソーシャルレンディングのサービス会社の信頼性を確認する3つのポイント

事業者リスクが、ソーシャルレンディングの中でも最も大きいリスクです。

 

絶対条件である「事業者（サービス会社）が過去に不正をしていないこと」は確認した上で、実績がありデフォルトの割合も低ければ、一定の安全性は確保できます。

 

しかし、未来は誰にも分かりませんし、新しいサービスであるソーシャルレンディングでは未知数の部分も多いですよね。

 

ここでは、サービス会社の信頼性を見極めるポイントもお伝えします。

 

• サービス会社が上場しているか
• サービス会社の資本金は十分か
• どこがサービス会社に出資しているか

 

が重要なポイントです。

ソーシャルレンディングの信頼性1.サービス会社が上場しているか

 

上場は必須条件ではなく、上場していないと安全ではないということではありません。

 

しかし、サービス会社が上場している場合は、会社の経営状況や管理体制をはるかに詳しく知ることができます。

 

グループ会社や出資者、取引先の金融機関など社内外からの監視の目も強くなり、将来的な不正やいい加減な管理体制を敷いている会社も減るでしょう。

 

もちろん、サービス会社自体の倒産リスクも大幅に減ります。

 

必ずしも東証プライムなどである必要はないですが、上場していることは信頼性において間違いなくプラスです。

ソーシャルレンディングの信頼性2.サービス会社の資本金は十分か

 

サービス会社が開示している資本金は必ず確認するようにしましょう。

 

ソーシャルレンディング事業は第二種金融商品取引業であり、資本金は最低1千万円必要となります。

 

しかし、1千万円では扱う出資金の規模に対して小さいですし、過去には不正を行い第二種金融商品取引業の免許をはく奪になった業者も存在したため、これだけでは安心とは言えません。

 

ソーシャルレンディングの大手でも資本金1億円未満の会社もありますが、その場合は親会社が上場している大規模なグループに属しているなど、別の理由もあります。

 

お金を預けるサービス会社の資本金は大事な確認ポイントでしょう。

ソーシャルレンディングの信頼性3.どこがサービス会社に出資をしているか

 

サービス会社に出資している企業の名前や規模も確認すると良いでしょう。

 

ソーシャルレンディングのサービス会社は独立系だけでなく、大手の金融グループの子会社である場合も多いです。

 

上場している大手金融企業の100%子会社であれば信頼性は非常に高いですし、他にも大手の証券会社や広告会社、金融機関などから出資を受けていれば安定性は高くなります。

 

主要な取引先の金融機関を記載しているサービス会社も多く、会社の実績になる重要ポイントです。

 

資本関係にある企業を確認することは、投資において重要だと認識しておきましょう。

ソーシャルレンディングをおすすめする投資家の割合は高い？実際にやっている人の割合は？

ソーシャルレンディング会社のレンデックスが、投資家1058人を対象に「おすすめする投資」と「実際にやっている投資」の種類を調査しました。

 

非常に興味深い調査ですので結果を見てみましょう。

ソーシャルレンディングを行っている投資家は2.7%(ロボアドバイザーや仮想通貨よりも高い)

 

投資家が行っている投資で最も多いのは、やはり株式投資(61.3%)とNISA(13%)という結果になっています。

 

ただし、それ以外は全て6%以下と分散されており、ソーシャルレンディングは2.7%でした。

 

これはロボアドバイザー(2.5%)や仮想通貨(1.7%)よりも高い割合となります。

ソーシャルレンディングをおすすめする投資家は2.8%

 

同じ調査にて、ソーシャルレンディングをおすすめする投資家は2.8%となっています。

 

興味深いのが、株式投資を行っている割合は61.3%に対して、株式投資をおすすめする割合は50.9%と大幅に下がる点です。

 

やってみて分かる難しさや適性はありますので、投資方法は昔よりもより分散されていくのかもしれません。

楽天はソーシャルレンディングをやっている？今後期待のソーシャルレンディング会社は？

 

新しい企業が続々とソーシャルレンディングに参入していますが、有名な企業や大企業が運営してくれると安心感がありますよね。

 

例えば、楽天はソーシャルレンディングをやっているのでしょうか？

 

今後の発展が期待できるソーシャルレンディングはどこでしょうか？

 

ここではソーシャルレンディングの今後について考察します。

楽天はソーシャルレンディングを運営していないが資金調達はしている

 

2024年4月時点では、楽天はソーシャルレンディングサービスを行っていません。

 

しかし、楽天グループは銀行や証券会社を持っており、楽天経済圏の中でも金融業が売上の3割を占めています。

 

今後、既存のソーシャルレンディング会社を買収するなどして参入する可能性は大いにあるでしょう。

 

また、楽天は資金を調達する側としてすでにソーシャルレンディングを活用しています。

 

楽天LIFULL STAY株式会社（現在の楽天ステイ株式会社）は、おすすめでも紹介した「オルタナバンク」を通じて民泊事業の資金を調達していました。

 

他にも、不動産クラウドファンディング会社を通じて資金を調達するなど動きが活発となっています。

楽天ステイの今後に期待

 

楽天ステイ株式会社の提供する「Vacation STAY」は、楽天LIFULL STAY株式会社であった当時に立ち上げた宿泊・民泊予約サイトです。

 

株式会社LIFULLは楽天グループとの共同出資前から「LIFULL Investment (旧LIFULL Social Funding)」というソーシャルレンディング事業を行うグループ会社を持っており、楽天LIFULL STAYもLIFULL Investmentからも開発資金を調達していました。

 

現在は株式譲渡により商号変更していますが、民泊事業やそれに関連する資金調達ノウハウを経ている分今後に期待できますよね。

ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)実績なしがおすすめ？デフォルト実績の比較は？

ソーシャルレンディングの大きなリスクは、事業者リスクとデフォルト(貸し倒れ)リスクです。

 

サービス会社を選ぶ時は事業者リスクを必ず見るべきですが、デフォルト実績はどれくらい注意するべきでしょうか？

 

ここではデフォルト(貸し倒れ)実績について筆者の考え、

 

• ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)件数よりも中身が重要
• ソーシャルレンディングでデフォルトが起きる可能性は非常に低い
• ソーシャルレンディングで万が一デフォルトが出ても確定申告(雑所得の内部通算）で節税ができる

 

をお伝えします。

ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)件数よりも中身が重要

 

貸したお金が返ってこない事態は誰でも避けたいですから、どうしても過去にデフォルトが起きたことのないサービス会社を選びたくなりますよね。

 

もちろん、デフォルトは無いに越したことはありませんが、そもそもサービスが始まって数年しか経っていない場合は、単にファンドの母数が少ないことが理由かもしれません。

 

一方で、デフォルトが過去にあったとしても、圧倒的な数のファンドを組成してきたからかもしれませんよね。

 

サービス会社を選ぶ際は、デフォルトがゼロかどうかではなく、デフォルトの割合とその中身を見るようにしましょう。

ソーシャルレンディングでデフォルトが起きる可能性は非常に低い

 

ソーシャルレンディング業界全体のデフォルト確率は、2018年にフィンテナが実施した調査では、2015年からの3年間で1.47%でした。

 

つまり、98%以上はデフォルトが起きないことになります。

 

2018年と比べて、今ではより安定志向のファンドが増えていますし、デフォルト率はさらに低いのではないでしょうか。

 

加えて、デフォルトが発生しているのは一部のソーシャルレンディングに偏っているというのが現状です。

 

海外投資を専門とするサービスなどは一定のデフォルトが発生していますが、その分予定利回り10%以上など業界屈指のハイリスクハイリターン型となっています。

 

このように、ソーシャルレンディング業界全体で見ればデフォルトが起きる確率は非常に低いですし、ここでおすすめしているサービスはより安全性が高いと言えるでしょう。

ソーシャルレンディングで万が一デフォルトが出ても確定申告(雑所得の内部通算)で節税ができる

 

ここで紹介しているソーシャルレンディングのサービス会社は、どれもデフォルトがなく、安全性が非常に高いと言えるもののみです。

 

ソーシャルレンディングのデフォルト確率は1%ほどですので、過度にデフォルトを心配する必要はないでしょう。

 

さらに、もしデフォルトが起きてしまったら全てが台無し、というわけでもないのです。

 

万が一としてですが、ソーシャルレンディングでデフォルトが発生した場合や損失が出た場合でも、確定申告で税金を取り戻せる可能性があります。

 

複数のソーシャルレンディング投資を行っていて、他のソーシャルレンディングに利益があるならば、その雑所得の利益からすでに源泉徴収されている20.42%の税金について、確定申告で内部通算をすることで取り返すことができるのです。

 

つまり、他のソーシャルレンディングの利益からすでに取られてしまっている税金を、別のソーシャルレンディングの損失分を相殺して、確定申告をして回収するわけですね。

 

投資しているすべてのファンドでデフォルトが起きるなどということはまずあり得ないですし、単体でも損をする確率は低いですが、万が一の損失の時でも使い道はあると考えればより安心できるでしょう。

まとめ

不動産投資の新しい手段として、ソーシャルレンディングの人気は高まり続けています。

 

人気に伴ってソーシャルレンディングのサービス会社は年々増加しており、ファンドの種類も国内から海外と幅広く、不動産の種類も豊富です。

 

金利は2%から10%までと、どのファンドを選ぶかで大きく異なり、保証会社がスキームに入っているか、担保は付いているかなどリスク対策も違いが出ます。

 

長年クラウドファンディング事業を運営していながら一度も元本割れがないサービス会社もあるため、しっかり理解すればソーシャルレンディングで安全に資産運用できるでしょう。

 

また、最も気を付けるべきリスクは事業者の破産や不正ですが、過去の不正やその内容をしっかりと調べればソーシャルレンディング投資のリスクは下げられるんです。

 

今回の記事が参考になれば幸いです。