学生カード
クレジットカードの申込資格欄には「18歳以上で安定収入があること」と記述があるのが一般的ですが、大学生・専門学生・短大生でも申込みができるカードはたくさんあります。社会人になっても継続して利用できたり、更新時に一般カードへステップアップできる学生カードもあるので、大学生・専門学生・短大生のうちから計画的にクレジットカードを利用しましょう。
学生カード
- 個人向けカード
- 法人向けカード
学生カードの特徴
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学生でも作れるカードの種類
学生でも作れるカードとしては、大きくわけて3種類あります。学生専用のカードや若者向けのカードだけでなく、18歳以上であれば作成することができる一般カードもあります。
学生専用カード 学生専用に作られたカード。在学中ならではの特典やサービスが受けられる。 若年層向けカード 29歳までなど年齢制限のあるカード。若者向けの特典に加え、学生優遇の特典が付いているカードがある。 一般カード 学生でも発行することができる一般カード。特典やサービスは社会人と同等。 -
利用可能枠(限度額)が低い
利用可能枠は収入や信用力によって設定されるものです。一般的な学生は収入が多くはないため、学生カードの初期設定は10万円、よく使う方でも30万円に設定されること多いです。一般カードの100万円に比べ低いですが、使いすぎるリスクを抑えられます。
学生カードのメリット
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学生ならではの特典が受けられる
学生が申込可能な一般カードは、学生のうちは年会費無料な上に、通常付与ポイントが倍になるカードや自動付帯の海外旅行保険付きのカードなど、様々なサービスが追加されています。通常は年会費がかかるような付帯サービスを無料で利用できるのは学生ならではのメリットといえます。
主な学生専用カードの特典 カード 在学中の学生向け特典 JALカード navi(学生専用) 年会費無料、マイル付与率2倍、マイル有効期限が無期限 学生専用ライフカード 年会費無料、海外利用3%キャッシュバック、海外旅行保険自動付帯 ANA VISAカード<学生用> 年会費無料
学生カードの選び方
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目的によってカードを選ぶ
節約するなら高還元率、旅行にいくなら付帯保険充実具合、海外旅行や留学をするならマイルが貯まるカード、と目的に合わせてカードを選ぶのもポイントです。また将来ステータス性の高いカードを利用したいと思っているなら、同系列の学生カードを作り延滞することなく利用して信用を高めておくのも良いでしょう。
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学生カードの審査
学生の場合、審査対象が親権者となるケースが多いため、親権者へ連絡が入ることがあります。事前に承諾を得るようにしましょう。申込みの際は学校名や学年、卒業予定年月、年収、親権者の住所や電話番号などを記入します。学生証のコピー提出が必要になる場合もあります。また、携帯電話の支払いを滞納したことがある場合、審査に影響する可能性があります。
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年会費の確認
年会費が永年無料のカードもありますが、数百円〜中には数十万円のカードもあります。年会費が高いカードには相応のサービスが付帯されていますが、学生のうちはわずかな出費も抑えたいところではないでしょうか。また「年会費実質無料」と表示されているカードには「適用条件」がある場合があるので注意が必要です。
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ポイントサービスやポイントプログラム
多くのクレジットカードにはポイントプログラムやマイレージサービスが付いています。ポイントプログラムをうまく活用することで、日々の買い物を節約できたり賞品に交換したりできます。ポイントやマイルを貯めて、卒業旅行に利用するということも。標準の還元率だけではなく、よく利用する場所での還元率やどんな賞品にポイントを交換できるのかをよく確認しましょう。
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カードの発行タイミング
クレジットカードの発行には、申込みから通常1〜3週間程度の時間がかかります。学生の場合、友達と話が盛り上がって急に海外旅行に行くことに…なんてこともあるでしょう。そんなときは、即日発行できるクレジットカードも便利です。
学生カードをピックアップ
学生が作れる年会費・ETCカード年会費が無料のカード
学生のうちはわずかな出費も抑えたいところ。年会費無料のカードをピックアップ。
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人気ランキング 3位(一般カード 2位) 国際ブランド JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.00%〜10.50% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 22位(一般カード 11位) 国際ブランド VISA、Mastercard 本人年会費 1,375円 ポイント還元率 1.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 32位(一般カード 16位) 国際ブランド VISA、Mastercard、JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.50%〜1.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー
学生が作れるポイント還元率1.0%以上のカード
効率よくポイントを貯めて学生生活を少しでも豊かにしよう。
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人気ランキング 3位(一般カード 2位) 国際ブランド JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.00%〜10.50% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 22位(一般カード 11位) 国際ブランド VISA、Mastercard 本人年会費 1,375円 ポイント還元率 1.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 16位(ゴールドカード 6位) 国際ブランド VISA、Mastercard 本人年会費 11,000円 ポイント還元率 1.00%〜4.50% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー
学生専用カード
通常は年会費がかかるような付帯サービスを無料で利用できるのは学生ならではの特典です。
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JALカード navi(学生専用)
学生ならではの特典が受けられる学生専用JALカードです。
人気ランキング 71位(一般カード 39位) 国際ブランド VISA、Mastercard、JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.00%〜2.00% 追加カード ETCカード 付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 77位(一般カード 43位) 国際ブランド VISA、Mastercard、JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.30%〜0.60% 追加カード ETCカード 付帯保険 海外旅行 -
楽天カード アカデミー
年会費永年無料、学生限定サービスが利用できるカードです。
人気ランキング 515位(一般カード 328位) 国際ブランド VISA、JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.00%〜3.00% 追加カード ETCカード 付帯保険 海外旅行 価格.comからは
お申し込みできないカードです
在学中にお得な特典が受けられるカード
在学中の学生の方を対象にした、還元率やお得な優待サービスが受けられるカードもあります。
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人気ランキング 1位(一般カード 1位) 国際ブランド VISA、Mastercard 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.50%〜7.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行 このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
JALカード navi(学生専用)
在学中年会費無料、100円ごとに1マイル・特約店では100円につき2マイル
人気ランキング 71位(一般カード 39位) 国際ブランド VISA、Mastercard、JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 1.00%〜2.00% 追加カード ETCカード 付帯保険 海外旅行、国内旅行、ショッピング このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 38位(一般カード 21位) 国際ブランド VISA、Mastercard 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.50%〜7.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行
今すぐ発行できるカード
今すぐに必要なら、店頭で受け取れるカードがあります。
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人気ランキング 1位(一般カード 1位) 国際ブランド VISA、Mastercard 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.50%〜7.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 海外旅行 このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
セゾンカードインターナショナル
年会費永年無料、永久不滅ポイントが貯まるセゾンのスタンダードカードです。
人気ランキング 44位(一般カード 24位) 国際ブランド VISA、Mastercard、JCB 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.50%〜1.00% 追加カード ETCカード、家族カード 付帯保険 − このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー -
人気ランキング 10位(一般カード 7位) 国際ブランド VISA 本人年会費 無料 ポイント還元率 0.50% 追加カード ETCカード 付帯保険 海外旅行 このクレジットカードをおすすめするユーザーレビュー
学生カードの使い方
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クレジットカードの支払い
クレジットカードには、1回払い、分割払い、ボーナス払いなど支払い方法を選択できますが、カードの種類や、利用場所によって、たとえば飲食店やタクシーなどは分割払いを選択できないことが一般的です。学生のうちに高額商品を1回払いとするのは、難しいこともありますが、余裕があるときは1回払い、一度で大きな出費を避けたい場合は分割払いやリボ払いを選択するなど、支払い方法をよく考えて活用しましょう。
学生カードのレビュー・評価
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クレジットカードサイトを運営している者ですが、Yahoo! JAPANカードに対する評価に低いものが多くビックリしているため、高評価のレビュー記事という前提で読んでもらえればと思います。
まずネットショッピングをヤフーショッピングメインで利用し 続きを読む ている方は、Yahoo! JAPANカードは持っていた方がいいです。
その理由としてはYahoo! JAPANカードを利用すればポイントが+2倍もらえるということ。
また、ヤフーショッピングはいま楽天を抜く勢いで成長しているネットショッピングです。
データで説明をするとヤフーショッピングの出店数が約65万店舗に対して、楽天市場は約4.6万店舗と圧倒的な差があります。
さらにスマホをワイモバイルを利用している方はさらにポイントが+5〜10倍でもらえる特典があります。
ちなみにソフトバンクスマホのユーザーの方は問答無用でポイント10倍です・・・・・。
また、Suica、nanaco,ICOCAの電子マネーチャージにもポイントが加算されたりとポイントを貯めやすいカードになっています。
(楽天カードも以前はポイント加算されていましたが最近は楽天Edyのみになってしまいました)
ほかにもTカード会員証としてツタヤのレンタルでも利用でき、なおかつ年会費の更新なども無料になったりと便利な特典が多いです。
また、1ヶ月半ほど普段の生活をYahoo!JAPANカードメインで生活してみましたが利用金額と獲得ポイント数は以下の通りでした。
利用金額:55,289円
獲得ポイント数:2,481ポイント
ポイント還元率で言うと約7%が年会費無料でもらえるのでメリットは大きいと感じています。
この内容については私のプロフィールのホームページでさらに詳しく紹介しているので、お時間があれば是非一度見てみて下さい。
そもそもYahoo! JAPANカードは楽天カードの代替カードとして入会しました。
楽天カードにはメールマガジンが地獄のように送られてきたり商品ページが広告で埋もれていて見づらい、期間固定ポイントの期限が分かりづらい、ポイントアップのために楽天のサービスを利用しなければならないなど、不満ががたくさんありました。
↑おそらくほかの方も同じような不満を持っているのではないかと思います。
そんな楽天カードに比べるとYahoo! JAPANカードは不満を解消してくれた黙ってポイントだけ貯まる素晴らしいカードだと個人的には思っています。
利用期間は1年ほどなので、もしかしたら今後利用していく中で不満は出てくるかもしれませんが、今のところは大満足のカードです。 -
【ポイント・マイル】
年会費無料なのに、店でのお買い物で、100円で1円と、普通のカードの2倍のポイントが付くから、各社の囲い込みのためのポイントカードを気にせずに済む。
ネットショッピングだと、クレジットカード会社のポイントモール経由、という手 続きを読む があって、意味がないが、楽天で使うならば、最強。
クレジットカード会社を気にせず、ポイントサイト経由でネットショッピング、ならば、好きなカードを使えばいい。
【付帯サービス】
サラ金のカードにそんなものを期待する方がおかしい。
【会員の専用サイト】
楽天e-Naviの造りをみれば、サラ金のカードにクレジットカード機能がついたもの、ということが、良くわかる。
【申込手続き】
さすがに楽天。進んでいるし、しっかりしている。
申し込み時に、同時に引き落とし口座を指定できるし(ゆうちょ銀行、あるいは、大手銀行・ネット銀行でインターネットバンキング、限定だけど)、
進行状況や送付物の伝票番号・追跡番号なども、的確に知らせてくれる。
【デザイン】
普通にシンプルで、悪くはない。
【ステータス】
そんなもの、あるはずがない。
サラ金のカードにそんなものを期待する方がおかしい。
持っていることがわかると、見下されるかも。
【総評】
と言うよりも、詳細評価、です。
価格.comでの楽天カードのレビューやクチコミでは、結構いい評価と、極端に悪い評価にわかれますね。
悪い方は、以下が中心のようです。
(A)リボ払い絡み
他社もほとんど同じだが、自動リボ払い・年利18%・月々5000円の返済、がデフォールトであり、
・キャンペーンのポイントに釣られてカードを、作った、
・リボ払いに関して無頓着ままま、カードを作った、
・カードの契約状況に関して無頓着、
・カード支払いの状況に関して無頓着、
といった人達が、
自動リボ払いによって、高利の利息をふんだくられる。
楽天の場合、Web上の、現在の支払い方法などの「契約情報」が、意図的なのかかそうでないのかはわからないが、非常に分かりずらくしてある。
だから、何故か自動リボ払いになっていた、と気付いても、Webの設定で「自動リボ払い」を停止する、といった行動が、普通のまともなクレジットカード会社に比べて、とりにくい。
(B)入会時のポイントのトラブル
思いっきり派手で下品な、「カードを作ったら1万ポイントあげまっせ」といった、数多くのキャンペーン。
そのせいで、入会時のポイントのトラブルが、多くの人の所で、簡単に、頻繁に起こる。
(C)突然解約された、知らない内にカードがロックされていた、といった、トラブル
楽天は(ヤフージャパンや他のサラ金系・信販系もそうなんだけど)、自社での審査をほとんどしないでクレジットカードを大量に発行しておいて、クレジットカード発行後の、他社のカードの返済状況やキャッシング枠などと突き合わせて、信用度を判定しているようである。
そして、その判定手法も、結構いい加減、のようである。
そのために、突然解約された、知らない内にカードがロックされていた、といったことが、他のまともなクレジットカード会社に比べて、かなり発生しやすい。
こういった問題やトラブルの原因は、楽天カードは(ヤフージャパンカードも同じなんだけど)、サラ金のカードにクレジットカード機能が付加されたもの、という認識が、消費者に無いせいだと思う。
楽天e-Naviの造りをみれば、
楽天カードは、
(1)サラ金のカード
(2)(1)に、借金の返済がしやすいように、
「リボ払い」の機能を付加し、
銀行口座からの引き落としもサポート。
(3)そこに、(2)を利用して、
リボ払い専用クレジットカード、
の機能を付加
(4)普通のクレジットカード、の機能がないと、
世間に受け入れられにくいから、
一回払い、ボーナス併用払い、分割払い、
なども、不可能ではないようにしてある。
ということが、良く見える。
そして、
(5)カードを作成した時のデフォールトは、
(5-1)自動リボ払い
(5-3)月々の返済額=5000円
にしてある。
(6)クレジットカードのリボ払いの規則は、
(6-A)楽天、ヤフージャパンなどの方式。
サラ金の貸し付けと、全く同じ。
クレジットカード支払い額の全額を、
高利の「リボ払いの金利」で貸し付けて、
それを、月々の返済額づつ(ミニマムペイメント+手数料=金利)、毎月返済。
(6-B)多くの他社の方式。
サラ金の貸し付けの一つのバリエーションと同じ。
クレジットカード支払い額の全額ではなく、
「クレジット支払い額−ミニマムペイメント」
を、高利の「リボ払いの金利」で貸し付ける。
あとは、月々の返済額づつ(ミニマムペイメント+手数料=金利)、毎月支払う。
初回の返済では金利を上乗せしない、というのがミソ。
(7)リボ払いの金利=高利の、年利18%
リボ払いの金利については、元は国内信販であるKCカードの血を引く、楽天カードとヤフージャパンカードは、規制内の最高金利と言える18%みたいだが、他の多くは15%にしているようである。
「だってサラ金なんだもん」と思えば、
楽天市場でポイントが一杯貰える、というメリットや、
マクドナルドで、期間限定も含めた楽天ポイントが使える(そして貯まる)というメリットだけでなく、
年会費無料なのに100円のお買い物で1円分のポイント、と、
普通のまともなクレジットカード会社の2倍のポイントをつけてくれる、
という、楽天カードのメリットだけを享受できます。
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不正利用があった場合の対応が最悪だった。
問い合わせたら窓口をたらい回しにされて、毎回初めから説明しないといけないし、窓口はフリーダイアルがなく毎回の通話料がかかる。
かつ、対応も遅く、3ヶ月以上ほぼ放置されている。そして、本当に返金されるか 続きを読む も不明。
(同じく持っていたヨドバシのカードでも不正利用対応をしたことがあるが、そちらは1ヶ月以内に対応) -
不正利用があった場合の対応が最悪だった。
問い合わせたら窓口をたらい回しにされて、毎回初めから説明しないといけないし、窓口はフリーダイアルがなく毎回の通話料がかかる。
かつ、対応も遅く、3ヶ月以上ほぼ放置されている。そして、本当に返金されるか 続きを読む も不明。
(同じく持っていたヨドバシのカードでも不正利用対応をしたことがあるが、そちらは1ヶ月以内に対応)
学生カードのクチコミ
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海外旅行保険が自動付帯ということで入りました。しかしその直後利用付帯に改悪し、でも噂で年50万円利用でゴールドへインビ来るとのことで年間100万円近くのペースで利用しました。・・・が・・・一向にインビ来ません。これなら年100万円利用で確実に年会費永 続きを読む 年無料になって、しかももっとステータス性の高いゴールドカードに初めから入った方が絶対に得です。
噂では高齢者にはインビは来ないとのこと・・・身をもって体験しました。そもそもポイントも低く近くにマルイがなければあまり意味がないような気がします。今はほぼ使用していません。海外旅行時に安い区間の航空券を一枚だけ買って保険の条件を付けることにしています。
もし高齢者でエポスゴールドを期待するなら初めからゴールドカードにして永年会費無料になる規定金額まで一気に使用してした方が無駄がありません。 -
https://suguchan.smbc-card.com/
すぐチャンというキャンペーンが始まりました。
2000円以上の決済で、1度抽選できます。
auPAYチャージでもOKでした。
(あらかじめこれを知ってたら、2000円ずつ分け 続きを読む てチャージしたのに) -
これだけこのカードのサポート体制に不満を持っている口コミがたくさんあるにも関わらず ここのランキングでずっと1位を維持している理由が理解できません このサイト自体にも不信感が募りますね どういう基準の ランキング なんでしょうかね??
学生カードのQ&A
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学生向けクレジットカードはいつまで利用できるのですか?
学生向けカードや在学中につくったカードは、学校を卒業して社会人になる、または所定の年齢を超えたタイミングで、同じ会社のカードに切り替わることがあります。卒業後や誕生日の後の更新時期に届く案内をよく確認しましょう。
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学生でも複数枚クレジットカードを作れるのでしょうか?
学生でも審査を通過することができれば、複数のクレジットカードを作ることは可能です。他のカードで支払い遅延などがある場合は、審査に通過できなくなることもありますので注意しましょう。
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