「任意整理中にお金が借りれた」は本当？お金が必要なときの対処法

任意整理をしても、返済ができなくなってしまったり、生活が苦しくなってしまったりする方は少なくありません。

任意整理をして債権者と和解をした場合には、債務者はブラックリストに登録されているため、新たな借入は原則としてできません。

しかし、極稀に「任意整理中だけど、お金が借りられた」という話も聞きます。

では、借りられたのはなぜなのでしょうか？　また、借りてしまった場合にはどうしたら良いのでしょうか？

ここでは、任意整理中にお金が借りられてしまった場合の対処法や、どうしてもお金が必要になったときの対処法について解説します。

１章　「任意整理中でもお金が借りれた」は本当？

任意整理として債権者と和解をした場合には、債務者はブラックリストに登録されているため、新たな借入は原則としてできません。

しかし、極稀に「任意整理中だけど、お金が借りられた」という話も聞きます。

借りられてしまったことは少し危険です。ここでは、任意整理中にお金が借りれてしまった場合の注意点について解説します。

１−１　闇金の可能性あり！ すぐに借入先を確認しよう

まずは、すぐに借入先が安全な会社かどうか確認しましょう。

いわゆる街金のような小さな消費者金融だと、ブラックリストに載っていても、それを承知で貸してくれることがあります。ただし、そのような消費者金融は極稀です。

小さいとはいえ、違法性のない消費者金融や貸金業者であれば問題ありません。

一方、注意しなければいけないのが、「闇金」です。最近では、表向きは闇金だと分からないような違法の貸金業者も存在します。任意整理中にもかかわらず借りられてしまったのなら違法な貸金業者である可能性は否めません。

借り入れに対する金利が違法なものでないか、その貸金業者が財務局に登録されているかをすぐに確認しましょう。

一度闇金から借り入れをしてしまうと、取り返しのつかないことになってしまいます。

なお、違法な金利での貸付は、返済する必要がないと法律で決められています。とはいえ、そう簡単に問屋がおろさないのが現実。そもそも違法な組織ですが、法外な取り立てをされる可能性があります。

万が一、闇金からお金を借りてしまった場合には、直ちに弁護士や司法書士に相談してください。

１−２　もう一度任意整理をする

任意整理中の返済ができない状態でお金を借りても、そのお金を返せる資金がないという方も多いのではないでしょうか。

もし、新たな借り入れも返済できないのであれば、闇金でないことを前提として、その貸金業者対しても任意整理をしましょう。

ただし、一度も返済していない状態では任意整理に応じてもらえない可能性があります。少なくとも２〜３回はきちんと返済するようにしましょう。

それも難しい場合には、自己破産や個人再生などの債務整理を検討せざるを得なくなります。

２章　任意整理中、どうしてもお金が必要な場合の対処法

任意整理中は、原則新たな借り入れはできません。

しかし、借り入れができない期間は返済終了後５年程度ありますので、その間に急な出費があったなど、お金が不足してしまうこともあるでしょう。

ここでは、そのようなときの対処法について解説します。

２−１　保険の契約者貸付制度を利用する

貯蓄型の生命保険などには、「契約者貸付制度」というものが付帯していることがあります。

この制度は、その保険の解約返戻金の７割〜９割までを貸し付けてくれるものです。

契約者貸付制度には審査がないため、任意整理中をはじめ、ブラックリストに登録されていたとしても借り入れをすることができます。

また、万が一返済できなかった場合でも契約が解約されるだけであり、取り立てを受けることもありません。

２−２　和解成立後に生活福祉資金貸付制度を利用する

任意整理の和解が成立しているのであれば、生活福祉資金貸付制度を利用することができます。

生活福祉資金貸付制度とは、生活を立て直すために一時的にお金が必要な方に向けて、国が最大60万円まで、年利1.5％（保証人がいれば無利子）で貸し付けてくれる制度です。

この制度は、任意整理中（交渉中）では利用ができないので注意が必要です。

３章　任意整理では借金の解決が難しいなら他の債務整理を検討する

任意整理では借金の解決が難しい、和解後も返済ができないという方は、他の債務整理を検討しましょう。

任意整理以外の債務整理としては、自己破産と個人再生があります。

３−１　自己破産

自己破産とは、裁判所に申し立てることでほぼすべての借金の返済義務を免除してもらう手続きです。

借金がなくなる分、家や車など、一定以上の価値の財産や現金を失うリスクがあります。

収入がない（少ない）方や、借金が高額の方には自己破産をおすすめしています。

３−２　個人再生

個人再生とは、裁判所に申し立てることで借金を５分の１〜１０分の１程度に圧縮し、それを原則３年で完済する再生計画を立てる手続きです。

自己破産のように財産を失うリスクはなく、借金を大幅に減額することができます。

安定した収入があり、借金を圧縮することで返済が可能な方には個人再生をおすすめしています。

４章　まとめ

任意整理中はブラックリストに登録されているため、原則お金を借りることはできません。しかし、小さな街金などでは、それを承知した上で貸し付けてくれることもあります。

一方、闇金もブラックリストに登録されていたとしても貸付をしてきます。

もし、任意整理中にお金が借りられてしまった場合には、まず借入先が違法な貸金業者ではないか確認しましょう。

そもそも、任意整理中は金利の高い消費者金融でお金を借りるべきではありません。返済が難しくなったり、生活が厳しい場合には、契約者貸付制度や生活福祉資金貸付制度を利用してみるのも一つの手段です。

また、任意整理で和解をした後も返済が難しい場合には、任意整理以外の債務整理をご検討下さい。

グリーン司法書士法人ではこれまで7,000件以上の借金に関するのご相談を受けた実績がございます。

そのため、ご相談者様のご状況を踏まえた上で、最適な解決策を提案することが可能です。

初回の相談は無料です。オンライン相談も受け付けておりますのでお気軽にご相談下さい。

よくあるご質問

債務整理中にお金を借りるとどうなる？

債務整理中にお金を借りても返済できない恐れがあります。
さらに、そもそも闇金以外の貸金業者は債務整理をした人にお金を貸してくれない可能性が高いです。
債務整理中にお金を借りるとどうなるかについて詳しくはコチラ

債務整理中にお金に困ったらどうすればいい？

債務整理中にお金が必要なときは、下記の対処法をお試しください。
・保険の契約者貸付制度を利用する
・和解成立後に生活福祉資金貸付制度を利用する
債務整理中にお金が必要なときの対処法について詳しくはコチラ