クレジットカード限度額の平均はいくら？発行しやすいゴールドカード3選

2024年5月13日

アドバイザーナビ株式会社

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クレジットカードの限度額平均が知りたい
限度額が高く発行しやすいゴールドカードが知りたい

クレジットカードにはそれぞれ限度額（利用限度額）が決まっている。

限度額が数十万円のカードもあれば、100万円以上で設定されているカードもある。

本記事では、クレジットカードの限度額がどうやって決まるのか、平均はいくらなのかなど、限度額について気になる疑問を解消していく。

「限度額を上げるためにできることも」も紹介するので、クレジットカードの限度額を上げたい人も参考にしてほしい。

クレジットカードの限度額が決まる仕組み

まずはクレジットカードの限度額が決まる仕組みを整理していこう。

カードの限度額は申込時の情報とクレヒスによって決まるのが一般的だ。

申込時の情報とクレヒスが重視される

クレジットカードを申し込む際には、年齢や職業、年収や勤続年数、住宅の所有形態（賃貸or持ち家）などの情報をカード発行会社に提供する。

カード発行会社はこれらの情報を参考に審査を通るかどうかや、カードの限度額を決めているのだ。

主に重視されるのは年収や勤続年数だが、年収が高く勤続年数が長いからといって限度額が高く設定されるわけではない。

もう1つ重視されるポイントはクレヒスだ。

これは「クレジット・ヒストリー（信用取引の履歴）」の略であり、過去の借入・支払いなどの情報を指す。

クレジットカードの利用、スマホ代金の支払い、金融機関からの借入・返済といった情報は、信用情報機関によって細かく管理されている。

クレジットカードの申込時にはこれらの情報をチェックし、申込者のクレヒス状況を審査している。

クレヒスの信用度が高いと限度額が高く設定される可能性がある。

逆に、支払いや返済の遅れなどによってクレヒスに傷がついていると、限度額が低く設定されることが多い。

利用者が限度額を決められるカードもある

クレジットカードの中には、利用者自身が限度額を決められるカードもある。

たとえばイオングループが発行している各種カードは、スマホアプリから限度額を変更できる。最大の利用可能枠は100万円だ。

ただし限度額を自由に設定できるわけではなく、限度額を増額する場合は審査が行われる。

審査に通過すればスマホアプリに情報が反映され、それ以降は設定した限度額でカードを利用できる。

ちなみに限度額の増額だけでなく減額も可能だ。

限度額の高いカードならゴールド・プラチナ

クレジットカードの限度額を100万円以上に上げたいなら、ゴールドカードまたはプラチナカードへの申し込みを検討しよう

ゴールドカードとプラチナカードの発行条件は一般カードに比べると厳しく、年会費もかかるが、限度額を大きく引き上げられる可能性が高い。

また、一般カードに比べると付帯サービス・特典が充実しているため、それらを利用することで年会費分を取り戻せるカードも多い。

ゴールドカードとプラチナカードのさらに上をいくブラックカードともなると、限度額が無制限のカードも存在する。

クレジットカード限度額の平均はいくら？

クレジットカードの限度額は、申し込むカードによって異なる。

ここでは一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの限度額平均を紹介する。

一般カード：50〜100万円

一般カードとはゴールド・プラチナ・ブラックを除くスタンダードなクレジットカードのことだ。

年会費が無料または1,000〜3,000円程度のカードが多く、低コストで所有できるカードとして人気が高い。

年会費無料でもポイント還元率の高いカードが存在するため、ポイ活にも便利だ。

そんな一般カードの限度額平均は「50〜100万円」となっている。

クレジットカードの利用実績がない学生などは、限度額が30万円ほどで設定されるケースも多い。

一般カードは社会人だけでなく18歳以上の学生や、パート・アルバイトとして働く人なども発行対象としているため、限度額は高くても100万円前後だ。

ゴールドカード：100〜200万円

ゴールドカードとは、一般カードの1つ上のランクに位置するクレジットカードのことだ。

年会費は3,000〜10,000円が一般的だが、条件を満たすことで年会費が無料になるゴールドカードもある。

年会費がかかるがポイント還元率が上がったり付帯サービス・特典が充実したりと、一般カードに比べると利便性が高い。

ステータス性もあるので、ゴールドカードを所有しているだけで一目置かれる存在になれる。

そんなゴールドカードの限度額平均は「100〜200万円」となっている。

一般カードの2倍程度の限度額になるため、ショッピングや公共料金など支払いのほとんどをカードで賄えるようになる。

必然的に獲得できるポイント数も増えるため、ポイ活をグレードアップしたい人におすすめだ。

また、ゴールドカードだからといって発行条件がすごく厳しいわけではない。

一定の条件を満たし、年会費を支払うことに納得できれば審査通過は難しくないカードも多い。

今までゴールドカードの所有を諦めていた人も、申し込みを再度検討してみよう。

プラチナカード：200〜1,000万円

プラチナカードとは、ゴールドカードからさらに1つランクが上がったクレジットカードだ。

年会費は10,000〜50,000円が一般的だが、中には年会費100,000円を超えるカードもある。

プラチナカードとなると、主要空港のほとんどはプライオリティ・パスでラウンジを利用できる。

さらに、旅行・ホテル・リゾート・グルメ・ゴルフなど充実した付帯サービス・特典が魅力的だ。

旅行傷害保険が自動付帯（所有しているだけで保険が付帯する）になるカードも多いため、緊急時の保険代わりで所有している人も多い。

そんなプラチナカードの限度額は「200〜1,000万円」が一般的だ。

カードによって限度額の傾向が大きく異なるため、限度額が200万円ほどのカードもあれば、1,000万円ほどのカードもある。

また、特定の状況で一時的に限度額が無制限になるカードもある。

プラチナカードは年収などの条件が厳しいため審査通過が難しい。

しかし一定の年収がありクレヒスが積み上がっていれば、申し込んでみてもいいだろう。

ブラックカード：200〜9,999万円

ブラックカードとは、全てのクレジットカードの最上位に立つカードだ。

基本的には招待制であり、経営者や富裕層が主に利用するカードとして知られている。

ブラックカードの付帯サービス・特典はプラチナカードとあまり変わらないが、限度額がさらに高くなる。

200万円からスタートするのが一般的だが、クレヒスを積み重ねれば数千万円に引き上げられるケースもある。

また、ブラックカードの特徴として「事前デポジット」を採用しているケースもある。

たとえば事前に3,000万円入金しておけば、クレジットカードの限度額が3,000万円に引き上げられるというシステムだ。

事前デポジットのシステムを利用すれば高額な税金支払いもブラックカードで対応できるため、経営者や富裕層のポイ活にも使われている。

クレジットカードの限度額を上げるためにできること

クレジットカードの限度額を上げたい人は、ここで紹介する4つの方法を参考にしてほしい。

スマホアプリで設定する

クレジットカードの限度額を上げる方法として一番簡単なのが、スマホアプリで限度額の増額設定をする方法だ。

実は、スマホアプリを使えば限度額を上げられることを知らない人も多い。

スマホアプリから限度額を増減できるかどうかはカードによるため、まずは事前に確認してみよう。

スマホアプリからの限度額増額に対応しているカードなら、さっそく設定してみよう。

限度額が増額されるという100％の保証はないが、カードを所有して一定期間経過し、利用実績（クレヒス）があれば大体の人は審査に通過する。

一般カードなら最大で100万円前後まで利用額が上がるので、クレジットカードライフがさらに便利になる。

クレヒスを積み重ねる

スマホアプリからの限度額増額に対応していないクレジットカードの場合は、クレヒスに応じてカード発行会社が限度額を決めている。

そのためクレヒスを積み上げるという地道な方法が一番の近道だ。

「クレヒスを積み上げる」とは、高額な買い物をするという意味ではない。

カードの利用金額にかかわらず、支払い期日をきっちりと守り、支払いを延滞しないことでクレヒスは積み上がっていく。

たとえば現時点の限度額が50万円だからといっても、いつも限度額ギリギリに利用する必要はない。

毎月5万円程度の利用だとしても、支払い期日を守ればクレヒスは積み重なり、限度額増額の知らせが届くだろう。

「クレヒスは積み重ねているのに限度額増額の通知が届かない」という場合は、サポートデスクに問い合わせてみよう。

クレヒスはあるが毎月の利用金額から限度額を増額する必要はないと判断されている可能性もある。

ゴールドカードに申し込む

クレヒスを積み重ねるのには時間がかかるため、クレジットカードの限度額をすぐに上げたい人は、ゴールドカードに申し込んでみよう。

ゴールドカードと聞くと「高年収の人が所有するカード」というイメージがあるが、必ずしもそうではない。

カードにもよるが、年収300〜400万円の世帯でもゴールドカードの審査に通過する可能性は十分にある。

ゴールドカードは年会費有料のものがほとんどだが、限度額を200万円まで上げられるカードが多い。

中には限度額が300万円まで上がるカードもあるので、限度額を上げたい場合の選択肢として検討してみよう。

限度額別、発行しやすいクレジットカード5選

最後に、限度額別に発行しやすいゴールドカードを紹介する。参考にしてぜひ作成を検討してみてほしい。

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カード名	三井住友カード（NL）	イオンカードゴールド	楽天ゴールドカード	エポスカードゴールド	三菱UFJカードゴールドプレステージ
券面画像
年会費	永年無料	無料	2,200円（税込）	5,500円招待された場合は無料	11,000円
国際ブランド	Visa Mastercard	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB	Visa	Visa Mastercard JCB American Express
ポイント還元率	0.5%～7%	WAONポイント	1.0〜4.0％	エポスポイント	グローバルポイント
ポイントの種類	Vポイント	0.5〜1.0％	楽天ポイント	0.5〜1.5％	0.5%～19.0%
家族カード	発行・年会費永年無料	年会費無料（最大3枚）	年会費無料	年会費無料	年会費無料
ETCカード	ETCカード 550円（税込） ^{※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料}	年会費無料	年会費無料	年会費無料	年会費無料
スマホ決済電子マネー	iD（専用） Google Pay Apple Pay PiTaPa WAON	イオンiD Apple Pay 電子マネーWAON	楽天Edy Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay EPOS PAY PayPay など	Suica 楽天Edy QUICPay Apple Pay ※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）	最高5,000万円 ※利用付帯	最高2,000万円（利用付帯）	最高5,000万円（利用付帯）	最高5,000万円（自動付帯） ※海外旅行は家族特約付帯
国内旅行傷害保険	なし	最高3,000万円	なし	なし	最高5,000万円（利用付帯）
その他の保険	お買い物安心保険	ショッピングセーフティ保険カード盗難補償	カード盗難保険ネット不正あんしん制度商品未着あんしん制度	不正利用補償	国内・海外渡航便遅延保険ショッピング保険
申し込み条件	満18歳以上の方（高校生を除く）	会社の定める条件を達成した方	20歳以上で安定した収入がある方	20歳以上で安定した収入のある人（学生を除く）	20歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方（学生を除く）
利用限度額	～100万円	200万円	200万円	300万円	300万円
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それぞれの特徴・メリットを見ていこう。

限度額（総利用枠）〜100万円のクレジットカード

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は三井住友カード株式会社が発行しているスタンダードなクレジットカードだ。

ナンバーレスなので券面がスタイリッシュであり、なおかつ不正使用されるリスクが低い。

カードの総利用枠は〜100万円となっている。三井住友カード（NL）が発行されてから定期的に利用すれば、総利用枠が〜100万円に達するのも難しくない。

三井住友カード（NL）で貯まるVポイントの基本還元率は0.5％となっている。

ただし、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済なら最大7％と、超高還元なカードだ。付与上限もないので、対象のコンビニ・飲食店をよく利用する人は三井住友カード（NL）がおすすめだ。

スマホタッチ決済なら7.0％と、超高還元なカードだ。付与上限もないので、対象店舗をよく利用する人は三井住友カード（NL）がおすすめだ。
^{※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。}